Unieważnienie kredytu opartego o WIBOR

Sąd w Suwałkach unieważnił kredyt oparty na WIBOR – ważny sygnał dla kredytobiorców

W dniu 23 października 2025 r. Sąd Okręgowy w Suwałkach (sygn. akt I C 600/23) unieważnił umowę kredytu hipotecznego opartego na wskaźniku WIBOR, zawartą w 2021 r. z BNP Paribas Bank Polska S.A.. Choć wyrok jest nieprawomocny, to stanowi istotny sygnał dla rynku finansowego – sądy coraz wnikliwiej oceniają, czy banki w sposób przejrzysty i zrozumiały informują konsumentów o ryzykach związanych z kredytami o zmiennej stopie procentowej.

Kluczowym zarzutem było niedopełnienie obowiązku informacyjnego wobec kredytobiorców. Sąd uznał, że konsumenci nie otrzymali pełnej i zrozumiałej informacji o:

mechanizmie ustalania wskaźnika WIBOR i jego administratorze,

zasadach kształtowania marży banku,

ekonomicznych skutkach zmiennego oprocentowania.

Choć konstrukcja „WIBOR + marża” jest powszechnie stosowana, w tej sprawie zabrakło jasnego wyjaśnienia, jakie czynniki wpływają na wysokość rat i jakie ryzyko ponosi kredytobiorca. Sąd podkreślił, że bank powinien w sposób czytelny dla przeciętnego konsumenta przedstawić zasady ustalania oprocentowania i możliwe konsekwencje jego zmian w przyszłości. Należy jednak pamiętać, że wyrok nie oznacza automatycznego unieważnienia wszystkich umów kredytowych opartych o WIBOR. Każda sprawa wymaga indywidualnej oceny, zwłaszcza pod kątem rzetelności informacji przekazanych konsumentowi.

Aktualna sytuacja kredytów złotowych w polskich sądach

Większość spraw sądowych dotyczących unieważnienia kredytów opartych na stawce WIBOR jest zawieszanych do czasu wydania rozstrzygnięcia przez Trybunał Sprawiedliwości Unii Europejskiej w sprawie C-471/24. Trzeba zaznaczyć, że to pierwsza „wiborowa” sprawa skierowana do Luksemburga. Z tego powodu rozstrzygnięcie na poziomie unijnym może być przełomowe dla tysięcy „złotówkowiczów”. Rozstrzygnięcie w tej sprawie jest planowane na pierwszy kwartał 2026 roku.

W dniu 11 września 2025 r. Rzecznik Generalny Trybunału Sprawiedliwości UE wydał opinię w sprawie prejudycjalnej dotyczącej stosowania wskaźnika WIBOR w umowach kredytowych. Rzecznik TSUE podkreślił, że analiza nie dotyczy samego WIBOR ani sposobu jego wyliczania, lecz przejrzystości i uczciwości klauzul w umowach. Opinia ta, choć nie jest wiążącym stanowiskiem, wskazuje, że sądy w Polsce mogą badać umowy kredytowe pod kątem przejrzystości, co stanowi sygnał sprzyjający kredytobiorcom.