Wyrok z 10.04.2025 — SKD i wadliwe oprocentowanie WIBOR

Wyrok Sądu Rejonowego w Grodzisku Mazowieckim z dnia 10 kwietnia 2025 roku sygn. akt I C 529/24 – sankcja kredytu darmowego i wadliwe oprocentowanie WIBOR

W ostatnich dniach pojawiło się uzasadnienie wyroku Sądu Rejonowego w Grodzisku Mazowieckim dotyczącym sankcji kredytu darmowego oraz pośrednio wadliwego oprocentowania WIBOR.

Najważniejsza część tego wyroku sprowadza się do tego, że sąd uznał roszczenie kredytobiorców wobec banku w całości i zasądził zwrot prowizji 24 581,08 zł wraz z odsetkami oraz kosztami procesu.

Kluczowe ustalenia i motywy:

1. Sankcja kredytu darmowego (art. 45 u.k.k.) – sąd stwierdził, że bank naruszył obowiązki informacyjne wobec konsumentów, co uprawniało ich do skorzystania z tej sankcji

- Bank naliczał odsetki także od prowizji (24 581,08 zł), której klienci nigdy nie otrzymali do dyspozycji.

- W umowie błędnie przedstawiono całkowity koszt kredytu, RRSO i wysokość odsetek.

- Bank nie wyjaśnił należycie mechanizmu działania i ryzyk wskaźnika WIBOR 3M.

- Warunki zmiany opłat i prowizji były sformułowane zbyt ogólnie i dawały bankowi nadmierną swobodę.

2. Oświadczenie kredytobiorców o skorzystaniu z SKD było skuteczne – nie doszło do przedawnienia, ponieważ termin na skorzystanie z sankcji biegnie dopiero od całkowitej spłaty kredytu (umowa nadal jest wykonywana).

3. Skutek prawny – kredytobiorcy muszą zwrócić jedynie kwotę faktycznie wypłaconego kapitału (165 969,93 zł), a bank nie ma prawa do odsetek ani kosztów. Pobraną prowizję 24 581,08 zł sąd uznał za świadczenie nienależne i nakazał jej zwrot.

4. Wadliwe oprocentowanie WIBOR 3M – sąd stwierdził, że Bank w sposób rażący naruszył obowiązki informacyjne dotyczące kluczowego elementu umowy o kredyt ze zmiennym oprocentowaniem, jakim jest wskaźnik referencyjny WIBOR 3M, stanowiący podstawę ustalania wysokości oprocentowania. W szczególności zabrakło:

informacji kiedy dokładnie, w jakich konkretnych warunkach rynkowych, czy też na skutek jakich zdarzeń lub okoliczności wskaźnik WIBOR 3M może ulec zmianie,

czym w istocie jest wskaźnik WIBOR 3M,

jaki podmiot sprawuje nadzór nad prawidłowością ustalania tego wskaźnika,

gdzie publikowane są aktualne wartości wskaźnika oraz jego dane historyczne w sposób umożliwiający konsumentowi samodzielną weryfikację i ocenę ryzyka.

H3

👉 W skrócie: bank przegrał proces, bo nieprawidłowo poinformował klientów o kosztach kredytu i mechanizmie WIBOR, co dało kredytobiorcom prawo do sankcji kredytu darmowego i zwrotu prowizji. Sąd zwrócił uwagę, że kredytobiorcy mogli domagać się ustalenia nieważności całej umowy, jednakże z uwagi że roszczenie obejmowało wyłącznie żądanie o zapłatę z tytułu sankcji kredytu darmowego, sąd był związany żądaniem pozwu i nie rozstrzygał w tym zakresie.