Roszczenie o zwrot kapitału — wyrok TSUE z 22 stycznia 2026. Kancelaria prawna Chudzikowski. Profesjonalna pomoc prawna w sprawach kredytów CHF, EUR.

Wyrok TSUE z 22.01.2026 (C-902/24)

Wyrok Trybunału Sprawiedliwości UE z 22 stycznia 2026 r. (C-902/24) doprecyzował zasady rozliczeń między konsumentami a bankami w sprawach dotyczących nieważnych umów kredytowych. Sprawa trafiła do TSUE na skutek pytań warszawskiego sądu, który chciał ustalić m.in., czy bank może potrącić swoje roszczenie o zwrot kapitału z roszczeniem konsumenta o zwrot zapłaconych rat nawet wtedy, gdy w procesie twierdzi, że umowa kredytu jest ważna.

TSUE uznał, że zarzut potrącenia jest co do zasady dopuszczalny, także ewentualnie, ale tylko jeśli konsument został jasno poinformowany o skutkach nieważności umowy i możliwym obowiązku zwrotu kapitału. Potrącenie ma ułatwiać rozliczenia i ograniczać liczbę procesów.

Jednocześnie Trybunał podkreślił, że:

bank nie może żądać wynagrodzenia za korzystanie z kapitału, poza odsetkami za opóźnienie od momentu skutecznego wezwania do zapłaty, jednakże jeśli bank twierdzi, że umowa jest ważna, wezwanie do zwrotu kapitału i naliczanie odsetek są bezskuteczne, dopóki sąd nie stwierdzi nieważności umowy,

potrącenie ma służyć rozliczeniu kapitału, a nie obciążaniu konsumenta dodatkowymi kosztami,

koszty procesu nie mogą zniechęcać konsumentów do dochodzenia praw.

Przedstawiciele sektora bankowego wskazują, że wyrok potwierdza możliwość kompleksowego rozliczenia stron w jednym postępowaniu i jest zgodny z dotychczasową praktyką. Z kolei prawnicy reprezentujący kredytobiorców podkreślają jego prokonsumencki charakter, zwłaszcza ograniczenie naliczania odsetek oraz brak automatycznej skuteczności wcześniejszych wezwań banków do zapłaty.