Klauzule abuzywne (niedozwolone postanowienia) w umowie kredytu indeksowanego do CHF
Bank, jako instytucja zaufania publicznego, powinien dbać o interesy klientów, którzy powierzają mu swoje sprawy finansowe. Jednak wydarzenia z lat 2006-2009, spowodowały znaczną utratę zaufania do banków. Mowa tutaj oczywiście o głośnych kredytach frankowych. Banki zamieszczały w umowach kredytów indeksowanych i denominowanych do CHF zapisy, które stawiały klienta w zdecydowanie gorszej sytuacji niż bank.
Zapisy takie są obecnie uznawane za postanowienia abuzywne zarówno przez UOKiK, jak i znaczną część sądów powszechnych. W tym artykule omówimy niektóre niedozwolone postanowienia na przykładzie umów stosowanych przez Bank Millennium S.A.
Czym są klauzule abuzywne?
Zanim przejdziemy do omawiania konkretnych zapisów niedozwolonych, powinniśmy w pierwszej kolejności wyjaśnić, czym właściwie są zapisy niedozwolone. Powiemy też, na czym polega abuzywność klauzul.
Klauzula to inaczej mówiąc postanowienie, warunek lub zastrzeżenie umieszczane w umowie. Klauzule mają za zadanie doprecyzować prawa i obowiązki stron.
Klauzule abuzywne to takie postanowienia umowy, które ustalają prawa i obowiązki konsumenta w sposób sprzeczny z dobrymi obyczajami oraz rażąco naruszają jego interesy. Warto pamiętać, że jedynie postanowienia, które nie były ustalane indywidualne mogą być określone mianem klauzul abuzywnych.
W umowach kredytów indeksowanych lub denominowanych do franka szwajcarskiego (CHF) najczęściej spotyka się klauzule abuzywne informujące o:
- Przeliczaniu wysokości kredytu po kursie kupna waluty obcej ustalonym jednostronnie przez bank i bez wskazania odpowiednio precyzyjnych metod wyliczania. Kredytobiorca poznaje wartość swojego zadłużenia dopiero po uruchomieniu kredytu.
- Obowiązku spłacania rat kredytu przeliczonych po wewnętrznym kursie sprzedaży banku, bez określenia zrozumiałych zasad rozliczania każdej wpłaty.
Klauzule niedozwolone w umowach banku Millennium S.A.
Bank Millennium S.A. jest jednym z bardziej rozpoznawalnych banków. Niestety można go zaliczyć do niechlubnego grona banków, które w umowach kredytów frankowych stosowały klauzule abuzywne.
Umowy Banku Millennium S.A. były zawierane masowo, a więc oparte są na jednym wzorze. W związku z tym, klauzule abuzywne w umowach kredytów CHF oferowanych klientom Millennium S.A są niemal identyczne. Postanowienia niedozwolone możemy znaleźć najczęściej w rozdziałach dotyczących wypłaty oraz spłaty kredytu.
Przykłady klauzul abuzywnych w umowach z bankiem Millennium S.A.:
- „Kredyt jest indeksowany do CHF, po przeliczeniu wypłaconej kwoty zgodnie z kursem CHF według Tabeli Kursów Walut Obcych obowiązujących w Banku Millenium w dniu uruchomienia kredytu lub transzy” (Umowa z 2005 r. MILLEKREDYT DOM)
Zapis ten skutkuje możliwością dochodzenia o ustalenie nieważności całej umowy.
- „Kredytobiorca zobowiązuje się spłacić kwotę kredytu CHF zgodnie z §2 w złotych polskich, z zastosowaniem kursu sprzedaży CHF obowiązującym w dniu płatności raty kredytu, zgodne z Tabelą Kursów Walut Obcych Banku Millenium S.A.” (Umowa o kredyt hipoteczny z 2008 r.)
Zawarcie w umowie zapisu o treści jak powyżej, skutkuje możliwością ubiegania się o ustalenie nieważności całej umowy lub o „odfrankowienie” kredytu. Ponadto w umowach z Bankiem Millennium S.A. znalazły się także niedozwolone postanowienia dotyczące ubezpieczenia niskiego wkładu własnego.
- ”Jeżeli w ciągu okresu 36 miesięcy ochrony ubezpieczeniowej saldo zadłużenia z tytułu udzielonego kredytu nie stanie się równe lub niższe X zł, Kredytobiorca zobowiązany jest do zwrotu kosztów ubezpieczenia za kolejny 36-miesięczny okres udzielonej bankowi przez TUiR CIGNA STU S.A. OCHRONY UBEZPIECZENIOWEJ, O CZYM Kredytobiorca zostanie powiadomiony przez Bank na piśmie” (Umowa o kredyt hipoteczny z 2006 i 2007 r.)
Ze względu na powyższy zapis domagać się można zwrotu zapłaconych składek z tytułu ubezpieczenia NWW.
Chcesz sprawdzić, czy Twoja umowa kredytu frankowego nadaje się do skutecznego podważenia przed sądem? Wyślij ją na adres: frankowicze@chudzikowski.pl, a my przygotujemy bezpłatną analizę.
Skontaktuj się z nami
Plac Powstańców Śląskich 8/3
53-314 Wrocław
tel: 71 333 90 90
mail: kancelaria@chudzikowski.pl
Kancelaria Chudzikowski S.K.A.
NIP 899-291-43-44
Pl. Powstańców Śląskich 8/3 53–314 Wrocław
Nr konta w Nest Banku 24 2530 0008 2041 1071 5731 0001
Kancelaria Chudzikowski S.K.A. | kontakt: kancelaria@chudzikowski.pl | 2022 © all rights reserved